Proje İçeriği

Katılım bankacılığındaki kredilendirme süreci, konvansiyonel bankalara göre daha kontrollü ve operasyonel süreçler gerektirmektedir. Finteklerin pazara girişi, dijital bankacılığın yükselişi ve müşteri deneyimi günümüz teknoloji dünyasının en önemli konusu haline gelmiştir.
Projemiz ile Türkiye'de katılım bankacılığı sektöründe öncü olmak ve müşteri deneyimi ile en iyi hizmeti birlikte sunarak kritik bir rekabet avantajı kazanabilmek amacıyla tüm kredi sürecini dijitalleştirmeyi hedefledik. Dijitalleşme yolculuğunun ilk adımı olarak tüm kredi süreçlerini organizasyon genelinde sadelik odağıyla yeniden tasarladık ve otomatizasyonu önceledik. Daha sonra Kurumsal müşterilerimizin finansman sürecini Kuveyt Türk kurumsal web sitesi üzerinden başlatıp takip edebilecekleri web tabanlı bir yapı kurduk. Aynı zamanda müşteri,  mobil onay ile belge onaylarını hızlı ve kağıtsız bir şekilde verebilmekte, XML faturaları otomatik onaylanmakta ve Omnichannel özelliğiyle şube ve dijital kanallar arasında geçiş yapabilmektedir. Ek olarak, bankacılık terimleri yerine müşterilerin aşina olduğu ticaret terimlerini  içeren basit bir dil ve kullanıcı dostu bir arayüz ile sunarak kredi başvuru ve takip sürecinin hızlı ve kolay olmasını sağladık.

Projenin Amacı

Katılım bankacılığı sektöründe finansman süreçlerini uçtan uca dijitale taşıyan ilk banka olma hedefi projemizin en büyük motivasyonuydu. Hem bu hedefe ulaşmak, hem de değişen bankacılık iş modeline uyum sağlayabilmek için daha modern ve esnek bir yapıya sahip olma ihtiyacı ile kredilendirme süreçlerinin ve ekranlarının baştan uca yeniden tasarlanması ve yazılması da sağlanmıştır.

Proje içindeki en büyük inovasyon nedir? (yeni bir teknoloji veya var olan teknolojinin farklı kullanımı gibi. IOT, M2M, AI vb.)

Katılım bankacılığı prensiblerine uygun bir şekilde tüzel bir kredinin herhangi bir onaya düşmeden tamamen sistem kontrolleriyle kullandırılması projemizdeki en önemli inovasyonlardan biridir.Proje ile tüm süreçler kural tabanlı yapıya büründürülmüş, manuel kontrol, onay ve tanımlama yapısı, sistemsel kontrol, otomatik onay ve kural tabanlı tanımlamalara dönüştürülmüştür.  Ayrıca en büyük inovasyonumuz, tüzel müşteriye ilk kez kurumsal internet şube üzerinden self servis finansman kullanma, finasman süreçlerini takip etme, belge yükleme, mobil onay vb gibi işlemlerini yapabilme imkanı sağlanmıştır. Ek olarak ilk kez XML faturaların hiçbir onaya gitmeden otomatik kontrolü ve onayı sağlanmıştır.

Proje kurum içindeki hangi bölüme fayda sağlamıştır?(satış, pazarlama, finans, İK, IT, Üretim, Planlama, Satın alma, Lojistik Müşteri İlişkileri gibi)

Kredilendirme; muhasebeden, pazarlamaya, hazineden, operasyonel birimlere kadar kurum içerisinde bir çok departmanı etkileyen bir süreçtir. Katılım bankacılığı prensipleri gereği kredilendirme süreci belge kontrolleri ve onayları bakımından en çok Kredi Operasyon birimlerine iş yükü doğurmaktadır. Otomatik sistem kontrolleri, iş kuralları ve tanımları, mobil onay yapıları ile en büyük fayda operasyon birimlerine yansımıştır. Aynı zamanda piyasaya uyumlu bir pazarlama statejisi uygulayabilmek de pazarlama birimleri için oldukça kritik öneme sahiptir. Bu bakımdan pazarlama birimleri için de iş kuralları ve tanımlarındaki esneklik ve anında uygulanabilirlik ile önemli bir fayda sağlanmıştır.

Projenin hayata geçirilmesi konusunda üst yönetimin desteğini tam olarak alabildiniz mi?

Projemiz, Kuveyt Türk Katılım Bankası dijitalleşme stratejisinin en önemli kilometre taşlarından birini teşkil etmektedir. Bu yüzden üst yönetim desteğini projemizin her adımında aldık.

Proje sonunda ortaya çıkan sonuçları analiz edebildiniz mi? Rakamsal verilerle ifade eder misiniz?(ROI, maliyetlerde yüzdesel azalma, üretim süresinde azalma, hata payının düşmesi vs.)

Tüzel kredi kullanımı süreci baştan uca yeniden tasarlanmış olup manuel süreçlerin otomatize edilmesi, mobil onay akışları ile işlem süresinde ciddi anlamda düşüş ile kullanıcı dostu yeni arayüzleriyle müşteri deneyiminde önemli ölçüde iyileşme sağlanmıştır. Operasyon departmanlarından 10 adam günlük tasarruf sağlanmıştır. 200 dk işlem 25 dk ya düşmüştür. 11 adım bulunan kredilendirme süreci ortalama 4 adıma düşürülmüştür. Tüzel müşteriler için kurumsal internet şube üzerinden kredi kullanma imkanı sağlayan online finans kanalı açılmıştır.
 

Projenizde şirket içinden kaç kişi aktif olarak görev almıştır? Ekip birimleri hakkında kısaca bilgi verir misiniz?

63

Projenizde (varsa)işbirliği kurduğunuz veya destek aldığınız bilişim şirketlerini belirtiniz.

Kuveyt Türk Katılım Bankası olarak inhouse geliştirilmiştir.

Proje sırasında kullandığınız ve spesifik önemi olan markaları (varsa) belirtiniz. (Yazılım veya donanım markaları)

Kuveyt Türk Katılım Bankası bankacılık uygulama altyapısı olan BOAOne kullanılmıştır. BOA One, React, Material UI ve Auto Test Enabled gibi en son teknolojileri kullanan web tabanlı bir teknolojidir. Çoklu işletim sistemi (Android, IOS, Windows, MacOS, Linux), çok kanallı (şube, online şubeler, Mobil, ATM vb.) ve çoklu cihaz (bilgisayar, tablet, cep telefonu) destekleyen bir platformdur.